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多家银行启动客户个人身份信息核实工作

日期:2019-11-07 10:33:43 人气: 2187
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据移动支付网报道,9月6日,兴业银行发布了《关于核实个人客户身份信息的通知》(以下简称《通知》),声明根据中国反洗钱法和客户身份识别相关规定,本行将开展个人客户身份信息的核实工作。待验证的客户身份信息范围包括:姓名、性别、国籍、职业、联系地址、联系电话、身份证件类型、号码和有效期。

与此同时,兴业银行表示,从2019年10月28日起,将逐步暂停对留存身份信息不完整或不真实的个人客户的业务处理,提醒用户通过手机银行及时办理身份信息更新手续或携带有效身份证件到营业网点。

来源:兴业银行官方微信公众号

许多银行发布了密集的身份信息验证公告。

除兴业银行外,中国银行、中国工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等多家银行也发布了类似公告,并在此前开展了核查工作。同时,他们表示,如果用户保留的信息不完整,他们将停止提供金融或相关服务。

例如,中国银行表示,为了加强个人客户的身份识别,防止电信网络中出现新的犯罪,并确保用户资金的安全,近期将对个人客户身份的基本信息进行核实和改进。同时,需要强调的是,从2019年9月2日起,如果用户身份的基本信息不完整、不真实或有效身份证件过期,将暂停对该用户名下个人账户的处理。

浦东发展银行和广发银行等银行也在公告的基础上制定了详细的规定。

据悉,浦东发展银行早在今年3月25日就宣布,将根据《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称“第十六条”)、《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》(以下简称“第十九条”)第十九条等相关法律法规对个人客户身份信息进行验证。此外,从6月开始,对于身份信息不完整或不真实的客户,金融服务将暂停。

第十六条金融机构对以前获取的客户身份数据的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。同时,第19条还明确要求,如果客户以前提交的身份证件或身份证件已经过期,客户在合理的时间内没有更新,且没有给出合理的理由,金融机构应暂停为客户办理业务。

近几个月来,广发银行集中发布了与个人客户身份信息相关的公告(关于对个人信息有疑问的客户实施交易控制的通知、关于修订《广发银行个人银行账户管理协议》的通知、关于个人客户多个一级账户清算的通知、关于个人客户证书过期的通知、关于个人客户身份信息核实的通知),并多次表示我行已重复使用同一联系电话开户。

同时,需要强调的是,2016年12月1日之后,如果用户在银行开立了多个具有相同身份证号码的一类账户,他们需要携带有效身份证和相关账户信息到银行网点进行降级或注销,只留下一个一类账户。并且需要在2019年5月17日前完成,逾期将暂停用户账户非柜台业务的变更。

2019年8月15日,广发银行发布《关于清理个人客户多个一类客户的公告》(以下简称《公告》),表示将对2019年8月14日前未降级或关闭的用户账户进行降级。

目前,本行将从2019年9月6日开始验证个人客户身份信息。

为什么银行如此“焦虑”?

从广发银行的公告中可以发现,目前有不同姓名的持卡人持有相同的手机号码,同一家银行有多个以个人名义开立的一级账户。众所周知,一级账户是银行中个人用户的最高权限账户,可以处理的业务也是最全面的,这是罪犯最喜欢的“热蛋糕”。

2016年12月发布的第261条规定,一个人只能在银行开立一个一类账户,在实际操作中,一类账户只要可疑,就会被冻结。但是,有一个漏洞:只要这个账户被取消,一个新的一类账户可以在银行的其他分行重新开立。

2019年3月,央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防止电信网络新的违法犯罪问题的通知》(以下简称《85号文件》),提出了解决这一问题的办法,但从央行最近的公告来看,这一问题依然存在。这些问题的存在让买卖银行卡的黑色和灰色产品得以生存,甚至放心。

最近,警方发现了许多严重的银行卡交易,其中大部分涉及跨境在线赌博和电信欺诈。在跨境在线赌博中,大多数银行卡被犯罪分子直接出售给外国赌场人员以赚取差价,但也有一些情况下,银行卡被租赁给海外赌场人员,以根据银行卡流量收取佣金。在电信欺诈中,银行卡大多被用作快速转移资金的渠道。由于中国对网上电信欺诈的大力打击,许多银行卡目前在中国并未使用(如取款),其中大部分被犯罪分子转移到海外以收取欺诈资金。

对此,第八十五条明确规定,将加大对买卖银行账户、支付账户和开立虚假账户的处罚力度,要求银行和支付机构加大审计力度,并在开户时告知用户租赁、出借、出售和购买账户的相关法律责任和处罚措施。同时,加强对特约商户的管理,要求特约商户不得直接或变相为互联网赌博平台等非法交易提供支付结算服务。

但是,根据85号文件的要求,我行不得不采取更强硬的措施,如广发银行强制下调多个一级账户的用户账户,从根本上杜绝黑灰色银行卡的销售。

本文来源于移动支付网络

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